|
Кредитование АПК — задача не простая
Сотрудничество банков и аграриев играет важную роль и для тех и для других. С какими трудностями столкнулись банки при работе с аграриями в ушедшем году, на что чаще всего берут кредиты крестьяне, по каким причинам им могут отказать, изменится ли работа банка с аграрными компаниями в связи с вступлением России в ВТО? На эти и другие вопросы дают свое профессиональное мнение специалисты нескольких банков.
Сельское хозяйство — это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят непростые задачи: своевременно предо ставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное использование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегменте малого агробизнеса в последние годы растет. Об этом говорит динамика объемов кредитования. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: «Являясь одним из ключевых» кредиторов АПК, Россельхозбанк финансирует крупные проекты практически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.
В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целом портфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпринимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг 73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб.».
ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ
Введя субсидирование процентных ставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обеспечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизацией действующих и созданием новых производственных мощностей. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г.
Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-полевых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», повысился спрос агропредприятий на кредиты для приобретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.
ОТКАЗ И ЕГО ПРИЧИНЫ
Принимая решение о предоставлении кредита, банк рассматривает проекты, исходя из их экономической эффективности. Немаловажный факт — платежеспособность заемщика. Поэтому банк также оценивает источники финансирования для уплаты процентов по запрашиваемому кредиту до выхода проекта на окупаемость. С невыполнением этих условий может быть связан отказ в предоставлении кредита. Как утверждает Сергей Геращенко, основные причины для отказа в кредите — наличие не связанных с сезонностью убытков и низкий уровень собственного капитала предприятия. «При кредитовании аграриев в 2011 г. наш банк столкнулся с некоторыми трудностями, такими как высокая кредитная нагрузка и слабая залоговая база у аграрных предприятий, — говорит Сергей Геращенко. Нередко банки не отказывают клиенту в кредите, даже если предприятие не соответствует заявленным требованиям. «При не соответствии стандартным параметрам кредитования мы предлагаем клиенту индивидуальные параметры сделки, — рассказывает Николай Гладыш, директор «Краснодар» ООО «ЗЕМКОМБАНК»
ПОДДЕРЖКА НА ГОСУДАРСТВЕННОМ УРОВНЕ
Главный результат переговоров о вступлении России в ВТО — это сохранение достигнутого уровня государственной поддержки сельского хозяйства как в течение переходного периода, так и после полного завершения присоединения в 2020 г. «В связи с вступлением России в ВТО принципиальных изменений в отношениях банков и предприятий АПК не произойдет. Но аграриям нужно быть готовыми к тому, что по-явится больше дешевой импортной продукции, и приложить все возможные усилия, чтобы оставаться конкурентоспособными», — говорит Николай Гладыш.
По мнению ведущих российских экспертов, членство в ВТО усилит конкуренцию на таких товарных рынках, как:
• свинины — в связи с обнулением пошлины на свежую, охлажденную и замороженную свинину и суще¬ственным снижением таможенной пошлины для живых свиней на убой — с 40 до 5%;
• риса — таможенная пошлина снижается с 20 до 10%;
• пива и крепких алкогольных напитков — в связи с обнулением пошлины;
• растительных жиров — обнуление пошлины на соевые бобы и соевое масло;
• мясных сосисок — установление низкой таможенной пошлины в размере 0,25 € за 1 кг.
Ожидается, что присоединение России к ВТО будет стимулировать рост инвестиций в переработку продукции сельского хозяйства и пищевую промышленность. Для обеспечения достаточного уровня конкурентоспособности отечественные сельхозтоваропроизводители будут наращивать добавленную стоимость своей продукции, повышать эффективность производства. Это означает, что кредитные продукты, особенно инвестиционного характера, должны быть востребованы в аграрном секторе. Сегодня интересы многих предпринимателей, в том числе непрофильных инвесторов, активно смещаются в сторону АПК. На наш взгляд, этому способствуют два основных фактора. Первый фактор — глобальный рост спроса на сельскохозяйственное сырье, вызванный ростом потребления продуктов питания (в том числе и в России). Второй — уровень государственной поддержки отрасли, при котором созданы комфортные условия привлечения инвестиций в сельское хозяйство.
В долгосрочной перспективе ожидается рост объема инвестиций в основной капитал сельского хозяйства, вызванный необходимостью дальнейшей модернизации отрасли, реализацией экспортного потенциала сельского хозяйства продукции, импортозамещением продовольственных продуктов. «В последнее время прослеживается тенденция прихода крупного бизнеса в АПК. Благодаря государственному регулированию АПК и его поддержке растет привлекательность вложений в отрасль. Инвесторы стали иначе относиться к агробизнесу в связи с ростом мировых цен на продовольствие и повышением значимости сельского хозяйства в целом», — подытожил Николай Гладыш.
Сельское хозяйство — это сфера высокого риска, поэтому работать с агропромышленным комплексом всегда непросто. На деятельность агропредприятий оказывают влияние и природно-климатические условия, и сезонный характер поступления выручки от реализации продукции, и наличие возможностей и условий для ее сбыта. Потому перед любым банком, кредитующим АПК, стоят непростые задачи: своевременно предо ставить аграриям кредитные ресурсы на привлекательных условиях и при этом обеспечить эффективное использование средств, поддерживая развитие рентабельных предприятий и окупаемые проекты. Спрос на кредитные ресурсы в сегменте малого агробизнеса в последние годы растет. Об этом говорит динамика объемов кредитования. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»: «Являясь одним из ключевых» кредиторов АПК, Россельхозбанк финансирует крупные проекты практически во всех основных сегментах сельскохозяйственного производства страны. По итогам 2011 г. общий кредитный портфель Россельхозбанка, более 75% которого составляют кредиты АПК, достиг 953,8 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 г. на 30%.
В 2011 г. фермерские хозяйства России привлекли кредиты Россельхозбанка на сумму более 30 млрд руб., это на 63% больше, чем в 2010 г. В целом портфель кредитов, предоставленных фермерам, индивидуальным предпринимателям и сельскохозяйственным потребительским кооперативам, за прошлый год вырос на 45% и достиг 73 млрд руб. В 2011 г. на кредитование крупных проектов в сфере АПК было направлено более 196 млрд руб. Корпоративный кредитный портфель вырос на 25% и составил 807 млрд руб.».
ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ
Введя субсидирование процентных ставок, государство повысило привлекательность кредитования. Приоритетный национальный проект «Развитие АПК» повысил финансовую устойчивость агропроизводителей и расширил им доступ к кредитным ресурсам. Сегодня предприятия агропромышленного комплекса привлекают кредиты как для обеспечения текущей деятельности, так и для реализации долгосрочных проектов, связанных с модернизацией действующих и созданием новых производственных мощностей. По данным Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», около трети всего объема кредитов банк выдает на проведение сезонных работ. В 2011 г. на эти цели Россельхозбанк направил свыше 150 млрд руб. кредитных ресурсов, это на 24% больше по сравнению с 2010 г.
Популярны комплексные кредиты на приобретение горюче-смазочных материалов, семян, удобрений и запчастей к сельхозтехнике. По словам Сергея Геращенко, заместителя председателя правления банка «Кубань Кредит», чаще у аграриев возникает потребность в финансировании весенне-полевых работ, приобретения техники и оборудования, модернизации и реконструкции основных средств. Часто финансирование требуется животноводческим предприятиям для приобретения кормов, ветпрепаратов и средств санитарии. По информации Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», повысился спрос агропредприятий на кредиты для приобретения зерна. На данный момент их доля в общем объеме кредитования сезонных полевых работ составляет 16,8%.
ОТКАЗ И ЕГО ПРИЧИНЫ
Принимая решение о предоставлении кредита, банк рассматривает проекты, исходя из их экономической эффективности. Немаловажный факт — платежеспособность заемщика. Поэтому банк также оценивает источники финансирования для уплаты процентов по запрашиваемому кредиту до выхода проекта на окупаемость. С невыполнением этих условий может быть связан отказ в предоставлении кредита. Как утверждает Сергей Геращенко, основные причины для отказа в кредите — наличие не связанных с сезонностью убытков и низкий уровень собственного капитала предприятия. «При кредитовании аграриев в 2011 г. наш банк столкнулся с некоторыми трудностями, такими как высокая кредитная нагрузка и слабая залоговая база у аграрных предприятий, — говорит Сергей Геращенко. Нередко банки не отказывают клиенту в кредите, даже если предприятие не соответствует заявленным требованиям. «При не соответствии стандартным параметрам кредитования мы предлагаем клиенту индивидуальные параметры сделки, — рассказывает Николай Гладыш, директор «Краснодар» ООО «ЗЕМКОМБАНК»
ПОДДЕРЖКА НА ГОСУДАРСТВЕННОМ УРОВНЕ
Главный результат переговоров о вступлении России в ВТО — это сохранение достигнутого уровня государственной поддержки сельского хозяйства как в течение переходного периода, так и после полного завершения присоединения в 2020 г. «В связи с вступлением России в ВТО принципиальных изменений в отношениях банков и предприятий АПК не произойдет. Но аграриям нужно быть готовыми к тому, что по-явится больше дешевой импортной продукции, и приложить все возможные усилия, чтобы оставаться конкурентоспособными», — говорит Николай Гладыш.
По мнению ведущих российских экспертов, членство в ВТО усилит конкуренцию на таких товарных рынках, как:
• свинины — в связи с обнулением пошлины на свежую, охлажденную и замороженную свинину и суще¬ственным снижением таможенной пошлины для живых свиней на убой — с 40 до 5%;
• риса — таможенная пошлина снижается с 20 до 10%;
• пива и крепких алкогольных напитков — в связи с обнулением пошлины;
• растительных жиров — обнуление пошлины на соевые бобы и соевое масло;
• мясных сосисок — установление низкой таможенной пошлины в размере 0,25 € за 1 кг.
Ожидается, что присоединение России к ВТО будет стимулировать рост инвестиций в переработку продукции сельского хозяйства и пищевую промышленность. Для обеспечения достаточного уровня конкурентоспособности отечественные сельхозтоваропроизводители будут наращивать добавленную стоимость своей продукции, повышать эффективность производства. Это означает, что кредитные продукты, особенно инвестиционного характера, должны быть востребованы в аграрном секторе. Сегодня интересы многих предпринимателей, в том числе непрофильных инвесторов, активно смещаются в сторону АПК. На наш взгляд, этому способствуют два основных фактора. Первый фактор — глобальный рост спроса на сельскохозяйственное сырье, вызванный ростом потребления продуктов питания (в том числе и в России). Второй — уровень государственной поддержки отрасли, при котором созданы комфортные условия привлечения инвестиций в сельское хозяйство.
В долгосрочной перспективе ожидается рост объема инвестиций в основной капитал сельского хозяйства, вызванный необходимостью дальнейшей модернизации отрасли, реализацией экспортного потенциала сельского хозяйства продукции, импортозамещением продовольственных продуктов. «В последнее время прослеживается тенденция прихода крупного бизнеса в АПК. Благодаря государственному регулированию АПК и его поддержке растет привлекательность вложений в отрасль. Инвесторы стали иначе относиться к агробизнесу в связи с ростом мировых цен на продовольствие и повышением значимости сельского хозяйства в целом», — подытожил Николай Гладыш.
Автор:
Виктория Жученко. По материалам журнала Агро Бизнес
Источник:
Agro.ru
|
|
© 2009-2024 "Мясо-Портал". Все права защищены.
Политика конфиденциальности
"Мясо-портал" - Все о мясном бизнесе
Политика конфиденциальности