Об истории агрокредитования в интервью председателя правления «Россельхозбанк» Дмитрия Патрушева

-Мы стали системообразующим банком в масштабах всей национальной экономики, - рассказал в интервью председатель Правления ОАО «Россельхозбанк» Дмитрий Патрушев. 

130 лет назад был создан Крестьянский поземельный банк — государственный кредитный институт Российской Империи, который сыграл ключевую роль в развитии крестьянского землевладения и сельскохозяйственного производства в дореволюционной России. Именно это финансовое учреждение Россельхозбанк считает своим прародителем. 

Корреспондент журнала «АГРОкредит» встретился с Председателем Правления Россельхозбанка Дмитрием Патрушевым и обсудил с ним исторические параллели в деятельности обоих банков, 12-летнюю историю и актуальные задачи Россельхозбанка, прошлое, настоящее и будущее агрокредитования в России.

— Дмитрий Николаевич, на Ваш взгляд, насколько важно для банка изучать и анализировать свою историю? 

— Я бы начал с того, что 2012 год объявлен у нас в стране Годом российской истории, когда мы отмечаем несколько знаменательных дат, в числе которых 1150-летие зарождения российской государственности. Я считаю, что Год истории — прекрасный повод не только для государства, но и для общественных и финансовых институтов обратить внимание на свою историю и напомнить о ней окружающим. Это важная задача, поскольку, уважая свою историю, изучая и анализируя факты, можно сформировать в обществе и бизнесе преемственность: заимствуя лучший опыт предыдущих поколений, учитывая полученные уроки и обогащая знаниями сегодняшнего дня. Россельхозбанк в этом году также вспоминает о своих исторических корнях: 18 мая исполнилось 130 лет со дня основания Крестьянского поземельного банка, который мы считаем своим прародителем. 

— А почему Россельхозбанк считает себя продолжателем традиций именно Крестьянского поземельного банка? 

— Вообще, если говорить про историю агрокредитования в целом, то его зачатки появились еще во времена Киевской Руси. Деньги на развитие хозяйства под залог земли ссужали ростовщики в Великом Новгороде и Пскове. Но мы рассматриваем все-таки более близкую к нашему времени историю: период, когда государство начало формировать институт частной собственности крестьян на землю, стремилось оказать максимальную поддержку селу и форсировать развитие сельскохозяйственной промышленности. Этот период формально начался с 1861 года, когда в Российской Империи было отменено крепостное право. Однако в реальности государству понадобилось более 20 лет, чтобы создать эффективную для своего времени и экономических условий систему финансирования сельских жителей. 

Крестьянский поземельный банк стал первым российским банком, специализировавшимся на кредитовании крестьян. Он был основан в 1882 году по решению императора Александра III. Это было правительственное учреждение, подведомственное Министерству финансов, то есть в современных терминах банк со 100%-ным государственным участием. Главной задачей банка на тот момент было расширение крестьянского землевладения: ипотечное кредитование крестьян на местах — предоставление им ссуд на приобретение земли. В то время это была стратегическая задача правительства, поскольку большинство вышедших из крепостной зависимости крестьян еще не имели наделов в собственности и были обязаны выкупать их у помещиков. Таким образом, банк сыграл решающую роль в формировании частной собственности крестьян на землю и развитии сельского хозяйства в Российской Империи. Так что в вопросе преемственности мы руководствуемся исторической логикой и проводим параллели: Россельхозбанк — кровеносная система сельского хозяйства страны, финансовый институт, решающий стратегические государственные задачи в области поддержки агропромышленного комплекса и обладающий самой полной на рынке экспертизой в области агрокредитования. 

— При этом Крестьянский поземельный банк, также как и Россельхозбанк сегодня, был не единственным институтом кредитования сельских жителей. Определенную роль играли и частные банки.

— Безусловно, но он был единственным сфокусированным на кредитовании села банком и для этих целей был создан государством. Для дореволюционной России Крестьянский поземельный банк стал системообразующим финансовым институтом, напрямую участвовавшим в реализации аграрной политики правительства. И успехи, которых достигло российское сельское хозяйство к 1910-м годам, во многом были заслугой слаженной деятельности правительства и Крестьянского поземельного банка. Часто приводят в пример предвоенный 1913 год. Действительно, к тому моменту Россия стала главным мировым экспортером зерновых, за пять лет, с 1908 по 1912 год, производство пшеницы выросло почти на 40%, ячменя — более чем на 60%, кукурузы — на 45%. Говоря про крестьянское землевладение, можно отметить, что к дореволюционному 1916 году крестьяне засевали на собственной и арендуемой земле почти 90% сельхозугодий из всей площади посева и владели 94% сельскохозяйственных животных, интенсивно развивалась сельская кооперация, а помещичье землевладение уходило в прошлое. Без поддержки государства и его главного финансового инструмента аграрной политики — Крестьянского поземельного банка — добиться таких результатов было бы невозможно.

— Поскольку мы заговорили о важности специализации банка, то какое практическое значение она, по-Вашему, имела для самих крестьян, для клиентов банка? 

— Приведу конкретный пример. В начале XX века Крестьянский поземельный банк начал развивать экспертизу в области оценки земель. Банк самостоятельно выкупал у помещиков сельскохозяйственные угодья, отсеивая непригодные для земледелия, и уже заведомо проверенные плодородные земли продавал крестьянам. Многим сельским жителям это помогло приобрести качественные наделы, тогда как до этого был риск стать жертвами недобросовестных помещиков. Частные банки такую задачу не могли решать, хотя она была ключевой для интенсивного развития сельского хозяйства и роста благосостояния крестьян. 

— Можно провести аналогию с сегодняшним днем и деятельностью Россельхозбанка? 

— Да, конечно. Если задачи сейчас другие, то принципы — похожие. Например, сегодня жителям села нужны новые знания, чтобы заниматься малым бизнесом, развивать собственное хозяйство на основе современных технологий. И Россельхозбанк реализует специальную программу поддержки начинающих фермеров «Стань фермером». Основная цель нашей программы — просто и доступно рассказать людям о том, как организовать собственный бизнес на селе, где взять деньги на развитие фермерского проекта и кто поможет в его реализации, какие формы государственной поддержки существуют. Мы уже запустили бесплатную информационную горячую линию, сайт, проводим лекции, семинары и «круглые столы» в регионах, где начинающие фермеры могут получить исчерпывающую информацию о том, как привлекать финансирование для развития фермерского хозяйства. 

В рамках программы мы рассчитываем повысить уровень финансовой грамотности и, как следствие, уровень занятости населения сел и малых городов. Но наша конечная цель — увеличение кредитования фермерских хозяйств и создание у сельских жителей прочной базы из знаний, навыков, контактов, которая поможет им вести свои дела. В целом, в 2011 году наш банк выдал владельцам личных подсобных хозяйств более 32 млрд рублей кредитных средств на развитие своей деятельности, увеличив объем кредитования в этом сегменте на 50%. Укрепление малых форм хозяйствования — сегодня один из приоритетов государственной политики, направленной на обеспечение устойчивого развития сельских территорий страны. Поэтому заниматься созданием и реализацией такой программы, как «Стань фермером», должен именно специализирующийся на сельском хозяйстве банк. И в этом наша важная роль не только как финансового, но и как социального института. 

— Крестьянский поземельный банк был основан государством в переломный для страны момент, когда надо было форсировать ход крестьянской реформы и развития сельского хозяйства. В похожих посткризисных условиях в 2000 году был создан Россельхозбанк.

— Напомню, что на момент основания Россельхозбанка в стране не существовало банка со 100%-ным участием государства, целиком и полностью сфокусированного на сельскохозяйственном кредитовании и способного вместе с Правительством реализовывать политику по развитию отечественного агропромышленного комплекса. Государство создавало Россельхозбанк как важнейший инструмент своей аграрной политики, центр развития комплексных банковских услуг для всей сельскохозяйственной индустрии страны, для крупных производителей, для малого и среднего агробизнеса, для всех сельских жителей. По данным последней переписи, в России в сельской местности проживают более 37,5 млн человек, то есть 26,3% всего населения страны. Для всех них мы являемся главным кредитным учреждением. Мы надежный партнер для каждого клиента, занятого в сфере АПК. В этом залог востребованности наших продуктов и стабильности отечественного сельского хозяйства. 

— Что, как Вам кажется, является главным достижением банка за 12 лет деятельности?

— Россельхозбанк сегодня один из крупнейших банков страны, универсальная кредитная организация с очень сильными позициями и в корпоративном, и в розничном секторах, с ведущей ролью в банковской системе Российской Федерации в целом, и в секторе аграрного кредитования в частности. 

Лучше всего за нас говорят факты: мы первый банк России по объемам кредитования сельского хозяйства, второй — по кредитованию отечественного малого и среднего бизнеса. У нас второе место в стране по размеру банковской сети — 78 филиалов, свыше 1500 допофисов, наш бизнес охватывает 79% территории России. По данным недавно опубликованного рейтинга «Forbes», мы входим в тройку самых надежных кредитных учреждений России. Ну и наконец, по объему активов, кредитного портфеля и капитала Россельхозбанк сегодня входит в четверку ведущих банков страны. 

— Таким образом, можно уверенно сказать, что деятельность Россельхозбанка сегодня является важным фактором в развитии экономики страны? 

— Мы стали системообразующим банком в масштабах всей национальной экономики, это верно. Но при этом мы сохраняем фокус на сельском хозяйстве: банк закладывает финансовый фундамент структуры развивающегося агропромышленного комплекса. Я бы подчеркнул нашу роль в реализации совместно с Правительством России Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы. В рамках этой программы с начала 2008 года Россельхозбанк предоставил кредитов на 1,5 трлн рублей. По данным Минсельхоза России, всего c 2008 года агропромышленному комплексу ведущими банками, кредитующими отрасль, было выдано 3,5 трлн рублей, из которых наша доля, соответственно, превышает 40%. Это очень значительный результат. Средства выделяются на развитие приоритетных отраслей сельского хозяйства, модернизацию сельхозпредприятий и другие стратегические задачи отечественного агропромышленного комплекса. Все вместе это способствует реализации концепции устойчивого развития российского села. 

— Успех реализации госпрограммы развития сельского хозяйства во многом зависит от регионов. Россельхозбанк присутствует практически во всех уголках нашей страны. Как строится взаимодействие Банка с региональными органами власти? 

— В рамках реализации Госпрограммы мы заключили соглашения о партнерстве со многими субъектами Российской Федерации. Основная цель этих соглашений — повышение доступности кредитных ресурсов Россельхозбанка для сельхозтоваропроизводителей в каждом конкретном регионе. Даже там, где сельское хозяйство не является доминирующей отраслью регионального экономического развития. Например, в мае этого года мы подписали соглашение с Правительством Ханты-Мансийского автономного округа, согласно которому будет оказываться помощь кредитуемым нами предприятиям и сельским жителям. Из регионального бюджета станут выделяться средства для возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, что является еще одной мерой поддержки сельского хозяйства в рамках Госпрограммы, но уже со стороны региональных и местных органов власти. Уверен, что эта мера будет способствовать развитию сельского хозяйства в автономном округе, повышению качества жизни людей, проживающих на северных территориях, ведущих там подсобное хозяйство или занятых в АПК. Мы направим кредитные средства в ХМАО на поддержку мясо-молочного животноводства, заготовки и переработки дикорастущих плодов, ягод, лекарственных растений, а также на развитие туризма и народных промыслов. 

Таким образом, заключение соглашений о партнерстве с региональными органами власти выступает еще одним механизмом развития регионов и сельского хозяйства. 

— В России традиционно сильны профессиональные объединения аграриев, являющиеся одновременно экспертными сообществами и влиятельными институтами гражданского общества. Что можно сказать о партнерстве в этом направлении?

— Мы активно сотрудничаем с экспертными сообществами, отраслевыми, профессиональными и общественными объединениями. Например, с Российским аграрным движением, которое в мае отметило 10-летний юбилей и на сегодняшний день является одной из определяющих сил в развитии нашего агропромышленного комплекса. РАД объединяет представителей крупнейших сельхозтоваропроизводителей, профессиональных союзов, индивидуальных предпринимателей. Одним словом, всех тех, ради кого мы были созданы и работаем. Еще один наш стратегический партнер — Ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России. Специалисты АККОРа в том числе помогают фермерам на местах решать вопросы кредитования, консультируют по хозяйственному устройству.

Вопросы межбанковского взаимодействия Россельхозбанк довольно эффективно решает, принимая участие в работе Советов Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России. 

Отдельно стоит упомянуть о нашей деятельности в области международного сотрудничества. Мы заинтересованы в усилении позиций наших сельхозтоваропроизводителей на зарубежных рынках, в развитии экспортного финансирования, поэтому регулярно участвуем в работе двусторонних межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому, а также по торгово-экономическому сотрудничеству. Среди наших партнеров — коллеги из Нидерландов, Норвегии, Венгрии, Израиля, Австралии, Греции и других стран. Мы также регулярно обмениваемся опытом с зарубежными банками, специализирующимися на кредитовании агропромышленного комплекса — отправляем на стажировки своих сотрудников, принимаем у нас иностранных специалистов. Представительства Россельхозбанка работают в Беларуси, Таджикистане, Казахстане и Азербайджане.

— Давайте поговорим о последних результатах деятельности Россельхозбанка. Каким был для банка прошедший 2011 год?

— Мы завершили год с хорошим результатом: чистая прибыль банка составила 1,3 млрд руб., что на 25,5% больше аналогичного показателя за предыдущий год. Темпы роста наших основных бизнес-показателей опередили среднюю динамику по банковскому рынку. Кредитный портфель увеличился на 30% и превысил 950 млрд рублей. Почти вдвое по сравнению с 2010 годом вырос объем кредитов, выданных на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования. В розничном сегменте объем кредитования населения увеличился за год более чем на 70%, что вдвое выше темпов прироста по рынку.

Для агропромышленного комплекса год также был очень успешен: рост в сельском хозяйстве составил порядка 22%, отрасль перестала быть убыточной, и как мне кажется, в этом есть и наша заслуга. Мы работаем с разными группами клиентов. Среди них как крупные агрохолдинги, так и малые предприятия, и личные подсобные хозяйства. Для всех них банк разрабатывает специальные программы и индивидуально подходит к потребностям каждого.

— Российские сельхозпроизводители сейчас активно восстанавливают ресурсы после засухи 2009-2010 годов. Среди потерпевших тогда убытки хозяйств, наверняка, немало ваших клиентов. Как вы работаете с этими заемщиками и как это повлияло на бизнес банка? 

— Здесь опять-таки важна специализация Россельхозбанка — мы развиваем коммерческий банковский бизнес и живем по законам рынка, но чутко и оперативно реагируем на внешние факторы, влияющие на сельское хозяйство. Поэтому мы работали индивидуально с каждым клиентом, пострадавшим от ненастья, реструктуризируя его кредитные обязательства. В период засухи пострадали хозяйства в 43 регионах страны и более 5,5 тысяч заемщиков банка, некоторые из них на сегодняшний день имеют непогашенную задолженность. Правительство страны оказало помощь в размере 32 млрд рублей, а банк по результатам 2009 года увеличил резервы по ссудам пострадавшим от засухи клиентам на 17,7 млрд. В 2009 году банк предоставил пролонгацию 640 заемщикам по кредитам на сумму 4,7 млрд рублей, а в 2010 году — 1343 на сумму 12,6 млрд рублей. Мы оперативно отреагировали на ситуацию и провели работу, что подтверждает наш статус надежного и понимающего специфику отрасли партнера. Именно поэтому клиенты, выбрав нас однажды в качестве своего банка, развивают отношения с нами на протяжении долгих лет. 

— На что направлены усилия банка в этом году?

— Мы традиционно работаем над повышением качества кредитного портфеля, эффективности и рентабельности бизнеса. У нас запланировано расширение продуктовой линейки для всех категорий клиентов. Также планируем открыть новые офисы в регионах, будем развивать проект мобильных офисов, через интернет-технологии расширим возможности удаленных способов работы. Планов очень много. И они касаются не только развития непосредственно банковского бизнеса, ведь его успешность во многом зависит и от социального развития сельских территорий. Поэтому я бы хотел обратить внимание на нашу деятельность в сфере корпоративной социальной ответственности. Например, мы реализуем благотворительные проекты в сфере науки и образования. У нас более 150 вузов-партнеров, включая сельскохозяйственные высшие учебные заведения. Банком учреждена стипендиальная программа для студентов и аспирантов, чья учебная и научная деятельность направлена на привнесение инноваций в АПК. 

Каждый год Россельхозбанк организует практику для студентов — в финансовых студенческих отрядах, специально создаваемых в наших филиалах. В прошлом году практику в банке прошли более 2500 студентов. По результатам практики мы предлагаем лучшим кандидатам трудоустройство или включаем их в наш кадровый резерв. Именно эти молодые люди в будущем обеспечат развитие сельских территорий, приток новых идей и методик в агрокредитование и в целом в банковский бизнес, поэтому мы очень внимательно относимся к работе с молодежью. 

Банк также поддерживает проекты по здоровому образу жизни, различные социальные проекты, способствует возрождению регионов, оказывает помощь в восстановлении культурно-исторических памятников. Мы строим социально ответственный бизнес, фокусируясь на задачах государственного масштаба: духовное и социально-экономическое возрождение села, развитие сельского хозяйства. Следует понимать, что благополучие людей, занятых и планирующих посвятить свою жизнь сельскохозяйственной отрасли достигается не только качественными финансовыми услугами для села, но и действенным участием в жизни людей. 

— Россельхозбанк в последнее время стал активно развивать свой бренд в розничном сегменте. Появились новые продукты, идет реклама в СМИ. Это тоже продолжение стратегии повышения уровня жизни в сельской местности?

— У нас есть очень простая цель: мы стремимся предоставлять сельским жителям фактически тот же набор современных банковских услуг, которые доступны горожанам. Это и потребительские кредиты на неотложные нужды, и целевые кредиты на газификацию, развитие личного подсобного хозяйства, и различные депозитные продукты. Все услуги и продукты Россельхозбанка конкурентоспособны и востребованы населением. Поэтому в прошлом году по темпам роста розницы, как я уже отмечал, мы опередили рынок в 2 раза. Согласно планам, в текущем году наш розничный кредитный портфель должен вырасти на 53,5 млрд рублей. Мы намерены и дальше совершенствовать линейку продуктов для физических лиц и создавать максимально удобные условия банковского обслуживания для населения.

— А какие в целом стратегические ориентиры определены Россельхозбанком? 

— Как банк со 100%-ным государственным капиталом мы выполняем федеральную целевую программу в аграрном комплексе. В настоящее время Правительство России завершает разработку Госпрограммы развития сельского хозяйства на 2013-2020 гг., которая и для нас станет определяющим приоритетные направления документом. В целом, наш основной приоритет на ближайшие годы — наращивание эффективной кредитной поддержки аграрной промышленности, у которой должны быть эффективные ресурсы для развития, в том числе, и после вступления России в ВТО. 

Агропромышленный сектор предоставляет банку абсолютно уникальные возможности для динамичного развития. Такого потенциала нет ни в одном из других секторов экономики. Но для его полнейшего раскрытия необходимы техническая модернизация АПК, снятие существующих инфраструктурных ограничений: они связаны с отсутствием достаточных современных мощностей по хранению, первичной переработке и сбыту сельскохозяйственной продукции. Именно в наших руках сосредоточена большая часть финансовых возможностей для решения существующих проблем. 

Мы также концентрируемся на обеспечении устойчивого развития сельских территорий, развитии форм малого и среднего предпринимательства, поддержке фермеров и сельской кооперации. У нас есть множество примеров предоставления кредитов на реализацию проектов агротуризма, который уже достаточно популярен в европейских странах и постепенно становится перспективным направлением российского внутреннего туризма. Благодаря этому, туристам становится все комфортнее отдыхать в нашей сельской местности, наслаждаясь красотой и природным богатством родной страны.

Одним словом, мы нацелены на финансовое обслуживание всех звеньев производственной цепочки в АПК, что в сочетании с широким территориальным присутствием обеспечивает необходимую диверсификацию бизнеса. В приоритете будет все, что способствует привнесению в отрасль добавленной стоимости. Помимо отраслей АПК традиционно большой интерес для нас представляют и смежные отрасли: пищевая промышленность, рыболовство, лесопереработка. 

— На чем Вы концентрируетесь, занимаясь развитием региональной сети?

— Основное внимание будем уделять повышению эффективности работы клиентских отделов в филиалах банка, развитию сотрудников фронт-офиса. У нас отличная компетентная команда, прекрасно разбирающаяся в специфике аграрного бизнеса. 2012 год — год филиалов в Россельхозбанке и мы приложим максимум усилий не только для расширения филиальной сети, но и для развития человеческого капитала в банке. Сегодня в Россельхозбанке работает более 32 тыс. человек, и наш слоган «С нами надежно!» актуален не только для наших клиентов, но и для наших сотрудников. Как государственная структура, мы предоставляем своим работникам все социальные гарантии и предлагаем широкие возможности профессионального развития: программы обучения, участие в масштабных проектах, которые реализуются в интересах всей страны, решение новых для банковской и сельскохозяйственной отраслей задач. 

— Каким Вы видите будущее Россельхозбанка?

— Отечественный АПК обладает огромным потенциалом, интенсивно развивается, потребности в заемных средствах растут. Наш стратегический ориентир — увеличить к 2015 году кредитный портфель до 1,5-2 триллионов рублей. Сегодня его основная доля — до 80% приходится на АПК. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным. 

Нам предстоит много работы над обеспечением доступности финансовых ресурсов для индустрии сельского хозяйства. В наших планах — дальнейшее развитие региональной сети. К 2015 году присутствие Россельхозбанка должно быть приближено к 100%-ному покрытию территории страны. От этого зависит качество и доступность современных банковских услуг для любого клиента во всех уголках страны. По планам, через 3 года мы нарастим клиентскую базу до 7 млн. Но нам также важно, чтобы для каждого клиента Россельхозбанк стал надежным партнером. Для этого мы будем и дальше совершенствовать линейку продуктов и стремиться предлагать банковские услуги «на все случаи жизни». 

В конечном счете, наша первая и главная цель — это повышение качества жизни людей, занятых в сельском хозяйстве, открытие для них новых финансовых перспектив. 

Последние 12 лет экономической и политической стабильности позволили нашему аграрному сектору выйти на новый уровень производства, а людям — обрести уверенность в завтрашнем дне. И это главный итог нашей работы — совместно с Правительством России, региональными органами власти, тысячами предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, миллионами клиентов. Это наше общее достижение.